推遲理賠少交車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)躲脫了今年明年還是要遭

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    最近一段時(shí)間，一個(gè)帖子在各大車(chē)險(xiǎn)論壇上流傳。該帖稱(chēng)，目前成都地區(qū)實(shí)行的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策有明顯漏洞，采取先續(xù)保再報(bào)案的辦法，可以成功規(guī)避第二年的保費(fèi)上浮。相關(guān)閱讀：專(zhuān)家提醒：車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)“按需搭配”險(xiǎn)種  新車(chē)上牌路上被撞保險(xiǎn)公司拒賠敗訴

    而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，的確有車(chē)主通過(guò)這種方式省了不少保費(fèi)，不過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒說(shuō)，只要客戶(hù)理賠，理賠記錄即使今年不算，但會(huì)算到明年。真正的省錢(qián)竅門(mén)是控制理賠次數(shù)，把理賠用在刀刃上。

    “我的車(chē)子有點(diǎn)小擦掛，本想在車(chē)險(xiǎn)到期之前報(bào)一次保險(xiǎn)，但想到要影響下一年的保費(fèi)，準(zhǔn)備自己修的，××保險(xiǎn)的電話直銷(xiāo)員建議我先把下一年的保單打出來(lái)，再報(bào)保險(xiǎn)，不會(huì)影響下一年的保費(fèi)，我實(shí)際做了，果然可操作……”

    最近一段時(shí)間，一則有關(guān)車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的帖子在各大車(chē)險(xiǎn)論壇上流傳，被不少車(chē)主奉為“經(jīng)典”。該帖稱(chēng)，目前成都地區(qū)實(shí)行的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策有明顯漏洞，一些車(chē)主采取先續(xù)保再報(bào)案的辦法，就成功規(guī)避了第二年的保費(fèi)上浮，而且“緩報(bào)車(chē)輛出險(xiǎn)最高可省2100元……”

    無(wú)獨(dú)有偶，記者最近也陸續(xù)聽(tīng)到周邊一些車(chē)主的反饋，稱(chēng)在今年續(xù)保時(shí)由于采納了帖子“高招”，至少省了好幾百元錢(qián)。

    這，到底是咋回事呢？

    案例：

    推遲理賠POLO車(chē)主省了數(shù)百元

    “我試過(guò)了，網(wǎng)上的帖子確實(shí)可行�！鄙现芪澹�成都POLO車(chē)主王先生告訴記者。王先生的車(chē)險(xiǎn)今年8月到期，可是，就在幾天前，他開(kāi)車(chē)外出不小心出了擦掛事故。由于除開(kāi)這次擦掛外，在一年時(shí)間里，王先生還出了3次小事故。按照出險(xiǎn)次數(shù)與車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤的制度，如果這次再向保險(xiǎn)公司報(bào)案，那么下一年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)將上浮10%。

    為此，在是否該找保險(xiǎn)公司理賠的問(wèn)題上，王先生一直很猶豫，“主要擔(dān)心多次理賠將導(dǎo)致次年保費(fèi)大幅上漲甚至拒保，于是一直沒(méi)修。”不過(guò)，看了網(wǎng)上的帖子，同時(shí)在某4S店人員的“專(zhuān)業(yè)建議”下，王先生最終選擇了提前續(xù)保車(chē)險(xiǎn)再報(bào)案的辦法，不僅節(jié)省了保費(fèi)，修車(chē)的錢(qián)也不用自己掏。

    據(jù)了解，目前成都的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)嚴(yán)格執(zhí)行與出險(xiǎn)記錄掛鉤的制度，即出險(xiǎn)越多，保費(fèi)越高，少出險(xiǎn)甚至不出險(xiǎn)的客戶(hù)則可享受最大7折優(yōu)惠。比如某些保險(xiǎn)公司規(guī)定，“上一年理賠3次，次年的保費(fèi)不打折；理賠4次，保費(fèi)上漲10%；理賠5次，保費(fèi)上漲30%；5次以上可能遭拒保商業(yè)險(xiǎn)……”不僅如此，由于目前各家保險(xiǎn)公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠信息已聯(lián)網(wǎng)，即使轉(zhuǎn)投其他保險(xiǎn)公司，一樣能查到出險(xiǎn)記錄。

    以一輛價(jià)值10萬(wàn)元左右的車(chē)為例，一年的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)平均在3500元左右，如果沒(méi)有出現(xiàn)事故最多可以享受到7折優(yōu)惠，即2450元，可以節(jié)約1050元；理賠3次，保費(fèi)3500元；理賠4次，次年的保費(fèi)上漲10%，就是3850元……王先生由于先續(xù)保，最后一次出險(xiǎn)并沒(méi)有記錄，因此仍按照上年出險(xiǎn)3次續(xù)保，由此節(jié)省350元，此外，他在續(xù)保成功后再拿著老保單向保險(xiǎn)公司報(bào)案，近500元的修車(chē)費(fèi)也完全由保險(xiǎn)公司買(mǎi)單。

    專(zhuān)家：

    躲得過(guò)初一躲不過(guò)十五

    某保險(xiǎn)代理人告訴記者，據(jù)他了解，目前客戶(hù)采取這種辦法“鉆空子”規(guī)避保費(fèi)上漲的情況在成都很普遍，根源在于“目前車(chē)險(xiǎn)可以提前3個(gè)月續(xù)�！�。比如客戶(hù)車(chē)險(xiǎn)原本今年9月到期，可是他今年5月份出險(xiǎn)了，為了不多繳保費(fèi)，一些客戶(hù)就先不報(bào)案，等到6月份先把來(lái)年的保險(xiǎn)買(mǎi)了，然后再報(bào)案，這樣今年就躲過(guò)了。

    不過(guò)，這也留下一個(gè)隱患，就是只要客戶(hù)理賠，這些記錄就會(huì)上傳到網(wǎng)上，即使今年不算，但依舊會(huì)算到第二年的保險(xiǎn)，這樣想來(lái)，還是不能省保費(fèi)？有意思的是，記者在采訪中聽(tīng)到了兩種不同的說(shuō)法。

    某保險(xiǎn)公司相關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)行理賠次數(shù)的界定是從客戶(hù)今年續(xù)保的起保日前12個(gè)月產(chǎn)生的已決賠案件數(shù)，只要車(chē)主掌握好時(shí)間，記錄應(yīng)該不會(huì)進(jìn)入下一年。另一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)理賠負(fù)責(zé)人也這樣告訴記者。

    然而，這種說(shuō)法卻被四川保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士所斷然否定。該人士表示，車(chē)主上一年累計(jì)的理賠次數(shù)是指從上一次簽單日期算起后面12個(gè)月的記錄，舉例來(lái)講，車(chē)主每年8月車(chē)險(xiǎn)到期，假設(shè)上一年是2009年5月提前續(xù)的保，那么他今年續(xù)保就應(yīng)該看他從去年5月到今年5月之間的理賠數(shù)據(jù)，由此看來(lái)，所謂的網(wǎng)帖高招不過(guò)是“躲得了初一，躲不了十五”，車(chē)主遲早都要為出險(xiǎn)買(mǎi)單。

    支招：

    控制次數(shù)理賠用在刀刃上

    買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，就是花小錢(qián)保障大未來(lái)。業(yè)內(nèi)人士透露，一年出險(xiǎn)10多次，賠付20萬(wàn)的都有。據(jù)了解，一年內(nèi)出險(xiǎn)5次以上的車(chē)輛，有可能被保險(xiǎn)公司列入高風(fēng)險(xiǎn)的“黑名單”。

    上了“黑名單”，如果續(xù)保，除了上浮保費(fèi)，甚至還可能遭拒保。專(zhuān)家建議，盡量控制出險(xiǎn)次數(shù)，把保險(xiǎn)理賠的費(fèi)用用在“刀刃”上�！皠e拿保險(xiǎn)公司當(dāng)報(bào)銷(xiāo)公司”，資深車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員吳先生告訴記者，針對(duì)小擦掛，如果在容忍的范圍之內(nèi)，建議可以緩一緩修補(bǔ)或者自己埋單�，F(xiàn)在理賠記錄全省聯(lián)網(wǎng)，出險(xiǎn)報(bào)案記錄無(wú)法清除，更換保險(xiǎn)公司或異地投保都無(wú)法享受優(yōu)惠。

    相關(guān)人士表示，保險(xiǎn)公司參考的報(bào)案記錄，是以理賠完成時(shí)間為準(zhǔn)的。也就是說(shuō)當(dāng)年的出險(xiǎn)報(bào)案，一定要在車(chē)險(xiǎn)到期前完成賠付。否則會(huì)被記入下一年的理賠記錄�！斑@一點(diǎn)也容易被車(chē)主忽略�！避�(chē)主要想了解自己車(chē)輛的承保、理賠情況，還可以通過(guò)各家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站進(jìn)行查詢(xún)，如果出現(xiàn)異議可以撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線了解詳細(xì)情況。